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各大虛擬貨幣交易所介紹

Photo Credit: Visa

幣安(Binance)優缺點、安全性、出入金方式介紹!真實評價如何?



Binance 幣安交易所/出自 Binance 官方網站

Binance 這個品牌取自 binary 和 各大虛擬貨幣交易所介紹 finance 兩個單字的組合,由加拿大華人趙長鵬於 2017 年創立,是目前 全球交易量最大的加密貨幣交易所 ,第二名的 OKEx 交易所與幣安相差 3 倍,可見全球投資人還是首選幣安。

截至撰文當下,幣安已經上架了 350 種加密貨幣,這其中包含了大家都聽過的比特幣 (BTC)、以太幣 (ETH)、萊特幣 (LTC)、狗狗幣 (DOGE). 等。

而幣安也推出的自己的貨幣,叫做幣安幣 (BNB)。當你有幣安幣時,可以有額外折抵 25% 的手續費,那些 BNB 就會直接銷毀。雖著需求越來越大,一舉推升貨幣的價值,市值也是排名前 10 的貨幣。

幣安的安全性如何?有被黑過嗎?

創辦人曾在自己的 Twitter 上說過「雖然幣安受過傷害,但不曾倒下過」,遇到駭客入侵是大家都不樂見的,這也顯示交易所應該非常注重安全性。

嚴格說起來,幣圈是一個新興產業,從最早 2009 年甫問世的比特幣,到現在全球約有 12,000 種加密貨幣。雖然貨幣量大增,但依舊是個充滿各式詐騙手段的環境。因此,安全性便是投資人非常在意的面向,以下布萊克以 4 個方向跟你分享這個問題。

在 2018 年 7 月那次攻擊之後,為保護幣安投資者權益,幣安就成立了 投資者資產保護基金 (Secure Asset Fund for Users, SAFU) 。如遇到駭客攻擊事件,將拿出 10% 的交易手續費作為投資者保護基金,用以賠償給投資者。

據布萊克找到的資料,2019 年 5 月那次的駭客攻擊中,幣安就拿出 SAFU 基金賠償給投資者,創辦人更發文表示基金足以支付資金損失。

為了提升交易所的安全性,前幾年幣安也舉辦了「白帽行動」。懸賞 5,000 美元的平台幣 (BNB) 給幫忙找出潛在安全漏洞的用戶。

雖然目前活動已經結束,但幣安並沒有關掉漏洞提交頁面,還是可以持續提供找到的問題。根據問題的嚴重程度,也能獲得至少 200 美元的賞金。

除了帳戶的密碼之外,目前幣安還支援這 2 種兩步驗證方式

  • Google Authenticator
  • 手機驗證碼

即便你的密碼不小心外洩了,你的帳戶內的各種資產還是安全的。布萊克自己比較喜歡用 Google Authenticator,畢竟它不用收錢,而且是個簡單又快速的認證方式。

網路上有許多可以查看加密貨幣交易所的統計資料,像是幣圈人常用的 CoinGecko 就有類似的資料。他們會分析各個交易所流動性、規模、網路安全、API 覆蓋率、團隊、事件. 等面向作為評分標準。

根據這些面向,幣安取得了 10 分。如果想知道更多關於各類分數的定義,你可參考這篇文章。

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幣安優、缺點有哪些?

  • 交易量大,貨幣具有高流動性
  • 貨幣種類齊全,除了主流貨幣之外,還能買到許多小幣
  • 跨鏈服務齊全,能支援多數主流公鏈的提現與充值
  • 衍生性金融服務眾多,如合約、期權、雙幣投資、資產發行平台 (Launchpad)、買賣 NFT.
  • 操作順暢,區分多種錢包 (現貨、合約、理財. 等),資產轉移容易
  • 支援兩步驗證,保護帳戶安全
  • 主流貨幣質押利息較低 (隨時間而有所不同),如以太幣的年化率約 0.24% (活期),USDT 的年化率約 4% (活期)
  • 因各國對於加密貨幣的看法不盡相同,容易受到各國監管
  • 創辦人是大陸人,屬於中資交易所,但因該國家政策問題,去年 (2021) 已禁止大陸地區新用戶註冊,臺灣地區不受影響
  • 雖支援信用卡入金,但匯率較差,且存在較昂貴的手續費

臺灣可以使用嗎?

根據 2021 年 6 月金融監督管理委員會 (金管會) 公布的條文:

不得接受客戶以匿名或使用假名建立或維持業務關係 (第 3 條)
應定期檢視其辨識客戶及實質受益人身分所取得之資訊是否足夠 (第 5 條)
應取得必要且正確之轉出虛擬通貨之客戶資訊及必要之接收虛擬通貨之客戶 (第 7 條)

臺灣法規提到的「虛擬通貨」就是泛指以數位方式儲存、交換或移轉的資產,可以簡單理解為加密貨幣或是 NFT 這類的數位資產。申請交易所帳戶時,用戶需進行實名認證,並且定期檢查用戶的個人資料是否正確,這樣投資者就沒有違法的問題。

【硬塞科技字典】加密貨幣交易所(Cryptocurrency Exchanges)賺多少?

其中,據 Coinmarketcap 資料顯示世界上最大的 數位貨幣交易所幣安(Binance) 一天的交易量是 12 億美元,上半年收入 3 億美元,一季度淨利潤約為 1.5 億美元,這盈利能力即使是很多老牌銀行都還望塵莫及的。但創造驚人利潤的不只幣安,許多亞洲的大型的交易所也擁有高獲利能力,像是新加坡的火幣(Huobi)第一季度收入 1.2 億美元;韓國的 Bithumb 在 2017 年利潤 4 億美元;香港的 OKEx 公佈財報 2017 年利潤 2658 萬美元。

  1. 交易手續費(買入、賣出和取現): 大部分交易所的手續費率為 0.1% 左右,這遠高於券商在二級市場交易中的手續費率。
  2. 項目方的上幣費:項目代幣上線交易平臺,相當於新股公開發行,需要給交易所上幣費或是項目方代幣,有些大平臺的項目上幣費甚至到千萬以上。
  3. 推出自己的平臺幣:像是幣安有 BNB ,火幣有 HT , OKEx 有 OKB ,而且都價值不斐且日益增值。此外,這些交易所也利用平臺幣進行各種空投、投票上幣等活動來增加收入或提高其平台幣的價值。

雖然有些交易所為了利益,對項目沒有嚴格把關,只要給上幣費就放上平臺,
導致市場上出現大量的垃圾幣、空氣幣、傳銷幣等。儘管如此,受到最大影響
的還是市場上廣大的交易用戶,所以說交易所坐著穩賺不賠的生意,才是真正
的莊家!

Visa 品牌轉型三大面向做創新:B2B 金流、Fintech 新創、支付附加價值服務

Photo Credit: Visa

1958 年成立的 Visa,在 60 多年前也是一間金融科技新創公司,預見一個可將支付轉變為電子與光子,並在全球光速的移動的世界,更率先推出當時市場上全新的商務模式 — 四方模式,顛覆人類現金交易史,這些年來更伴隨 各大虛擬貨幣交易所介紹 FinTech 技術、電子支付場景的革新,持續以其全球規模及能力拓展數位支付創新。已是數位支付領域全球領導者的 Visa,如何持續自我創新以及與時俱進?

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引領全球的支付 - Visa 品牌標誌的演變

Visa 重申品牌使命,啟動多年轉型計畫

許多企業營運數十年甚至百年之後,因應時代潮流啟動轉型計畫,向新世代消費者扎根;Visa 也不例外,在積蓄超過一甲子時光的風華,推出全球品牌升級的長期計畫和行動,重新定義核心價值和品牌使命,改變消費者認知超越一家信用卡公司,喊出「作為一為所有人服務、匯聚全球網路的網路」,聚焦「Visa 全球網絡成就你我,金流交易輕鬆掌握」的願景。

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然而,百年大疫逼著許多企業放緩腳步,為何 Visa 敢在此時勇於蛻變?

Visa 全球副總裁、大中華區市場部總經理孫麗軍(Patricia Sun),用玄奘取經故事為譬喻:Visa 從創立所擁抱的信任、安全、接受和包容等核心價值沒有改變,但在獲取經書的路上,勢必要經歷穿越戈壁的險惡環境,這時就考驗一家企業,是否保有堅韌的精神,面對新的挑戰,勇於設法找出創舉。

換言之,Visa 的品牌轉型計畫可視為 Visa 進化踏向下一段里程的途中綠洲。其中幾個具體的轉變,像是 Visa 品牌標誌,換上全新的 Logo 色彩、字體,媲美踏上旅程的英雄增添嶄新裝備;及向各處市場推出能讓受眾產生共鳴的品牌宣傳內容,分享在地市場使用 Visa 解決方案的成功故事,就如古代驛站的使節,傳播最新、有用的消息。

三大戰略方針實現普惠金融,「賦能」中小企業與新創,助力挖掘「支付附加價值」

現在每天使用 Visa 服務世界各地的持卡人、超過 39 億的 Visa 卡,橫跨 200 多個市場、15,500 間金融機構、超過 8,000 多萬個商戶受理 Visa 卡。鏈結如此龐大的社群,Visa 這次轉型有個重要的理念就是「賦能」,包含為一般消費者創造公平交易環境、幫小商家及中小企業解決金流挑戰、乃至於針對新興的交易場景,Visa 都能運用品牌力量,提供更多元的服務項目。

孫麗軍表示,Visa 最想爲社會上的企業和個人實現「普惠金融」價值,透過金融教育計畫,協助其學習及獲得小額貸款或流動銀行服務,讓全球 17 億缺乏金融服務的弱勢、偏鄉地區人口,得以解決支付問題,獲得更多機會。

此外,Visa 關注小型企業的賦能與發展,她舉例,2022 年北京冬奧期間,Visa 攜手中國婦女發展基金會和北京體育大學發起「冬奧有她」專案,至今已賦能超過 4,000 多位女性小型企業主,通過豐富的資源及訓練課程,有效提升女性小微企業家在企業管理、戰略規劃、組織效率等方面的能力,幫助女性所領導的小型企業蓬勃發展,為社會經濟的可持續發展貢獻價值。

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Visa「冬奧有她」專案賦能超過 4,000 多位女性小微企業主

「我們推動的台灣在地專案叫『挺好的小店』,教育店家手機感應收款方案的益處,不僅減少紙鈔接觸染疫風險,同時讓店家更方便、機動方式收款,提高商機。已導入的商家類型包含小吃店、市場攤販、花店外送等,未來也將導入計程車、週末市集。」孫麗軍分享其中一間來自桃園年輕夫妻經營的商家「查理Q蛋」,平常多在中壢市場擺攤販售放牧的雞蛋,過去除了現金就只能給銀行帳號讓客人轉帳,許多客人覺得轉帳麻煩而棄單,讓商家相當苦惱。自從使用 Visa 手機感應收款,手機就是刷卡機,現在客人只要手機輕碰感應即可快速完成付款,幫助商家提升客源又減少錯帳率。

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Visa 亦積極支持地方觀光圈數位轉型,與台灣觀光策略發展協會(DTTA)與合作賦能地方觀光圈商家已邁入第三年,今年為新北市平溪在地商家舉辦線上永續發展主題工作坊,輔助商家上手數位工具,開啟地方永續發展。Visa 更特別為小微商家設計實用商務技巧網站(Practical Business Skill),透過工作坊將資源分享給商家,包括電商經營、數位支付等,幫助台灣小微商家優化體質,挺過疫情風暴。

除了消費者、商家,Visa 賦能的觸角亦拓展至金融科技新創,廣邀新創加入 「Visa 各大虛擬貨幣交易所介紹 亞太區金融科技優速計畫」,提供這些新創公司解決方案和顧問服務,將重心放置在幫助新創公司找尋商業機會,協助新創快速跨入區域市場。鼓勵創業新手在金流服務嘗試更多創新,賦能金融科技公司拓展更多應用場景的創新方案。

最後,Visa 看準支付環境趨於複雜, 亦串聯全球合作夥伴,延伸到更全方位的支付服務,協助企業與金融機構探索更多支付的附加價值,從資料分析、產品權益、應用介面、風險管理到行銷推廣,提供一站式完整的支付附加價值服務,因應消費者不斷演變的多元支付習慣,拓展更多應用場景。孫麗軍舉例,針對永續發展,Visa 推出永續消費權益(Visa Eco Benefit Bundle),幫助夥伴搶攻在意氣候問題、支持永續消費的消費者。Visa 台灣亦曾協助業界領導百貨、航空聯名卡等客戶透過挖掘資料(Data mining)、彙整分析,找出含金量最高的消費者、新的場景,再針對這群人再行銷。

Visa 轉型腳步不停歇,讓全球各角落人們享受經濟果實

上述幾項案例,再再證明 Visa 早已超越一家信用卡公司的規模及格局,未來 Visa 接觸的對象將如同毛細血管一樣散開,成為任何交易的連結點,持續透過全球網路,推動商務、讓全球各地的每個人都能參與全球經濟。當然 Visa 的戰略目標不僅於此,為支持受新冠疫情影響的中小企業,Visa 承諾要助攻全球 5,000 萬中小企業數位化。此外,Visa 也表達支持全球金融科技新創擴大規模、與全球 200 多個政府達成合作夥伴關係的決心。

回到玄奘取經的故事,當英雄完成經書抄寫之旅,往往不只在成就自我,更是將心血成果分享給世人獲益,不論現在或未來,Visa 都希望複製玄奘的精神。孫麗軍重申,「期待透過 Visa 全球品牌轉型計畫,Visa 會持續引領創新,同時傾聽客戶聲音,讓全球各地的每個人得以打破藩籬、沒有障礙的參與全球經濟體系,相信在不久的未來,就能看見普惠金融的曙光。」

想買比特幣,交易所該怎麼選?會不會被課稅?9個大哉問,帶你看懂加密貨幣交易規則

使用者可以在比特幣網站bitcoin.org生成你的比特幣錢包,也有其他錢包商免費提供生成錢包的服務。如果你想用挖礦的方式獲得比特幣,只要在挖礦軟體中填入你的「地址」,挖到的比特幣就會匯進你的錢包裡;如果你進行場外交易,則直接將「地址」貼給對方,他就能將比特幣轉給你。這個過程不需要任何分行代碼、國碼、身分認證等資訊。這就是比特幣作為一種點對點的電子貨幣,最為去中心化的模式。然而,如果你要用法幣跟陌生人作比特幣交易,就還需要其他可以信賴的轉帳平台或當面交易,比較不方便。因此,現在除非大額交易或有特別原因,一般人買比特幣不會特別透過OTC的方式。

中心化比特幣交易所的特點

2010年7月,史上第一間支援美元與比特幣兌換的交易所Mt. Gox(2010到 2014)出現。用戶可以將美元打進Mt.Gox帳戶,無須另外創建錢包便可買賣比特幣。Mt. Gox的系統會記錄用戶帳戶中有多少比特幣餘額,並統一管理用戶的比特幣。這種模式被稱為「託管式」的平台,雖然一定程度上犧牲去中心化,但對投資者而言很方便,後來的加密貨幣交易所(簡稱交易所)多模仿這種模式,進入了中心化加密貨幣交易所的時代。幣安(Binance)、Coinbase、FTX都是目前國際上主流的幾間交易所。加密貨幣的新手對於交易所常常會有許多疑問,以下是我整理的一些常被問到的概念問題:

Q1:該選擇台幣交易所還是國際交易所?

大部分台灣幣圈投資人都有至少兩個交易所帳號。一個是能連結台灣的銀行帳戶,直接台幣入金買幣的台幣交易所帳號如Max或BitoPro(幣託),另一個則是功能與交易深度更完善的國際級大交易所帳號,如幣安或FTX等。因為這些大型交易所無法支援台幣與加密貨幣的交易,許多人會先在台幣交易所買進與美元等值的加密貨幣USDT,再轉到大型交易所帳戶進行交易。

Q2:什麼是訂單簿式搓合交易?

大多數加密貨幣交易所就像提供買賣股票的證券交易所一樣,有眾多不同的「幣」可供買賣。交易所擔任平台,透過在訂單簿上「掛單」(Maker)與「吃單」(Taker),買賣雙方可以在平台上搓合交易。在此種交易之下,交易所賺取的是交易手續費,一般約在0.05%到0.2%之間。通常各交易所都會推出自己的平台幣(如幣安的BNB),讀者也可以先購買平台幣使用來獲得手續費折扣。

各大虛擬貨幣交易所介紹

2010年7月,杰德·迈克卡勒伯(Jed · McCaled电驴创始人)创办了 Mt.Gox 交易所,这个交易所被国人戏称为“门头沟”。Mt.Gox一度成为世界上最大的比特币交易所,鼎盛时期垄断了全球70%以上的比特币交易市场份额。

在数字货币交易所发展史上,除 Mt.Gox 外,还有 Bitcoin Market、Bitcoin-Central、Bitcoinica 等一大批交易所已经跑路倒闭。不过更多的交易所也像雨后春笋般大量涌现出来。

例如你的账户有10000 USDT,当你预测市场中某个数字货币会在短期内下跌,你可以将账户中的10000 USDT 抵押给交易所,然后从交易所借出等值或者数倍的该数字货币,并且以当前价格卖给市场,等待该数字货币下跌后再买入归还给交易所,此时获取的收益就是币价下跌后出现的价差。